Pensar de vez en cuando en la jubilación cuando se acerca la edad de poner fin a la etapa laboral no es nada extraño. Incluso tampoco lo es hacerlo aunque aún queden muchos años por delante, o en uno de esos días torcidos en el trabajo en los que uno empieza a mirar cuándo podrá retirarse.
© Adobe StockDurante años, millones de trabajadores han tenido la misma idea en la cabeza: aguantar hasta los 61, 63 o 65 años y jubilarse después de toda una vida cotizando. Pero ese cálculo volverá a cambiar a partir de 2027, cuando la Seguridad Social endurecerá de nuevo el acceso a la jubilación anticipada, y los nacidos entre 1964 y 1968 estarán entre los primeros en notar el impacto.
La reforma de pensiones aprobada hace años culminará definitivamente en 2027, con una edad legal ordinaria fijada en los 67 años para quienes no alcancen ciertos periodos de cotización. Ese cambio arrastrará también a la jubilación anticipada, tanto voluntaria como involuntaria, y dejará menos margen para retirarse antes sin penalización.
La edad mínima sube otra vez
La modalidad de jubilación anticipada involuntaria está pensada para quienes pierden su empleo por causas ajenas a su voluntad, como despidos, ERE o cierres de empresa. Hasta ahora, esta vía permite adelantar el retiro hasta cuatro años respecto a la edad ordinaria, pero no todos podrán seguir haciéndolo en las mismas condiciones.
A partir de 2027, la edad mínima para este tipo de jubilación subirá hasta los 63 años para quienes no acrediten una larga carrera de cotización. En cambio, quienes sumen al menos 38 años y seis meses cotizados podrán seguir accediendo a los 61 años.
Ese detalle, que depende de los años cotizados, será el que marque la diferencia entre jubilarse antes o tener que esperar más tiempo.
© Getty Images¿Qué pasa según tu año de nacimiento?
La Seguridad Social maneja un calendario progresivo que afecta, sobre todo, a la generación nacida entre 1964 y 1968. La clave está en 2027 pues a partir de ese año, el acceso a la jubilación se endurece para quienes no tengan carreras de cotización muy largas.
Así te afecta según tu quinta:
- Nacidos en 1964 y 1965: Están ya en la recta final o dentro de la última fase del calendario actual.
- Nacidos en 1966 y 1967: Serán los primeros en notar "el hachazo" y el nuevo escenario de restricciones.
- Nacidos en 1968: Quedarán plenamente afectados por el tramo más duro de la reforma.
Lo importante no es fijarse solo en una fecha, sino entender la regla general. La clave está en un número concreto: 38 años y seis meses cotizados. Quienes alcancen ese umbral podrán jubilarse antes. Quienes no lleguen a él tendrán que prepararse, porque la edad mínima para acceder a la jubilación anticipada subirá hasta los 63 años a partir de 2027.
Este es el cambio real que obliga a miles de trabajadores a revisar su vida laboral hoy mismo para no llevarse sorpresas con su pensión.
Jubilarse antes sigue penalizando
Uno de los aspectos más importantes es que la jubilación anticipada no es gratuita. Aunque la Seguridad Social autorice retirarse antes, la pensión se reduce de forma permanente mediante los llamados coeficientes reductores.
En la jubilación anticipada voluntaria, las rebajas oscilan entre el 2,81% y el 21%, según cuánto se adelante el retiro y cuántos años se hayan cotizado. En la involuntaria, las penalizaciones pueden llegar incluso al 30%.
La lógica es clara: cuanto antes te jubiles y menos cotización acumules, mayor será el recorte sobre la pensión mensual.
© Adobe StockEl impacto económico
La diferencia económica puede ser muy grande a largo plazo. Un trabajador con 40 años cotizados que se jubile dos años antes de la edad ordinaria puede ver reducida su pensión en torno a un 19%.
Eso significa que una pensión teórica de 1.800 euros al mes podría quedarse en unos 1.458 euros mensuales tras aplicar el coeficiente reductor. Y, si esa rebaja se mantiene durante toda la jubilación, la pérdida acumulada puede acercarse a los 100.000 euros.
Incluso quienes superen los 40 años cotizados seguirán sufriendo recortes si deciden retirarse antes de la edad legal.
Lo que conviene revisar ya
Para saber cuál será tu edad real de jubilación, conviene fijarse en cuatro datos: año de nacimiento, años cotizados, tipo de jubilación y meses de anticipo respecto a la edad ordinaria. Con esa información se puede calcular bastante bien cuándo llegará el momento de retirarse y cuánto se cobrará.
La Seguridad Social dispone además de simuladores oficiales para estimar tanto la fecha aproximada de jubilación como la cuantía de la pensión. Porque a partir de 2027 jubilarse antes seguirá siendo posible, pero no igual para todos.
