A algunos todavía nos quedan unos cuantos años para jubilarnos y, aun así, cada vez pensamos más en cómo serán las pensiones cuando llegue nuestro turno. Pero para quienes nacieron entre 1960 y 1970, ese futuro ya no es una hipótesis lejana: es una decisión inminente. Esta generación (la del baby boom) es la primera que se enfrenta sin red a las reglas más duras del sistema de pensiones y, aunque podrá jubilarse con el 100%, solo lo hará si cumple requisitos mucho más exigentes que los de sus padres.
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La generación que estrena las reglas más duras de la jubilación
Los nacidos a partir de 1960 son los primeros trabajadores plenamente afectados por la reforma de las pensiones aprobada en 2011. Tras más de una década de aplicación progresiva, el periodo transitorio termina definitivamente en 2027 y consolida un nuevo marco que cambia por completo la forma de retirarse.
Desde ese momento, jubilarse a los 65 años con el 100% de la pensión deja de ser lo habitual. Para la mayoría, la edad ordinaria pasa a situarse en los 67 años, salvo que se haya acumulado una carrera de cotización excepcionalmente larga.
El requisito clave para jubilarse a los 65 años con el 100%
En 2026 todavía existe una única vía para jubilarse a los 65 años cobrando el 100% de la base reguladora:
- Haber cotizado al menos 38 años y 3 meses
Quien no alcance ese umbral deberá:
- O bien retrasar su jubilación hasta los 66 años y 10 meses
- O bien asumir coeficientes reductores permanentes si decide retirarse antes o lo que es lo mismo, ciertos recortes en la pensión que aplica la Seguridad Social cuando una persona decide jubilarse antes de la edad legal ordinaria que le corresponde.
A partir de 2027, la exigencia se endurece aún más:
- 38 años y 6 meses cotizados para jubilarse a los 65
- En caso contrario, jubilación obligatoria a los 67 años
No es una recomendación ni una orientación: es la regla estructural del sistema.
No basta con llegar al 100%: el impacto del MEI
Alcanzar el 100% de la base reguladora no garantiza cobrar el máximo posible. Esta generación es también la primera que asume de lleno el impacto del Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI).
El MEI es una sobrecotización obligatoria que ya se descuenta en nómina y que busca reforzar el sistema ante la jubilación masiva del baby boom. Su efecto práctico es doble:
- Reduce el salario neto durante los últimos años de vida laboral
- No recorta la pensión final, pero sí exige un esfuerzo adicional que generaciones anteriores no tuvieron
Es decir, incluso quienes lleguen al 100% habrán contribuido más para sostener el sistema.
Cambia la forma de calcular la pensión desde 2026
Otra novedad relevante afecta directamente al cálculo de la prestación. Desde 2026, la Seguridad Social aplica un sistema dual, eligiendo automáticamente el método más favorable para el trabajador:
- Cálculo tradicional: últimos 25 años cotizados
- Nuevo sistema: últimos 29 años, descartando los dos peores
Este cambio beneficia especialmente a quienes sufrieron lagunas de cotización, salarios bajos o periodos de inestabilidad, algo muy común en esta generación tras la crisis de 2008. Eso sí, este ajuste solo afecta a la base reguladora, no a la edad de jubilación ni a las penalizaciones por anticiparla.
Jubilación anticipada: más vigilada y más castigada
Uno de los grandes cambios del nuevo modelo es el endurecimiento de las jubilaciones anticipadas, especialmente las voluntarias. Desde la reforma, los coeficientes reductores se aplican directamente sobre la pensión final y ya no se calculan sobre la base reguladora, como ocurría antes, lo que implica que el recorte sea más visible, más elevado y además permanente. En la práctica, una persona nacida en 1965 que adelante su jubilación puede encontrarse con reducciones muy significativas en la pensión, incluso después de haber cotizado durante décadas. El mensaje del sistema es claro: desincentivar las salidas tempranas y alargar la vida laboral efectiva.
Qué cambia definitivamente a partir de 2027
Con el fin del periodo transitorio, el modelo queda fijado de forma permanente:
- Edad ordinaria de jubilación: 67 años
- Jubilación a los 65: solo con 38 años y 6 meses cotizados
- Mayor control de lagunas laborales
- Penalizaciones más duras por anticipación