A partir del 1 de enero de 2026, jubilarse en España no será exactamente igual que hasta ahora. Entra en vigor un nuevo sistema de cálculo de las pensiones que cambia cómo se calcula la cuantía, qué años cuentan más y cómo se rellenan los periodos sin cotizar. No es una reforma menor: afectará a todas las personas que se jubilen desde esa fecha y puede marcar una diferencia importante en la pensión final.
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El objetivo del cambio es adaptar el sistema a trayectorias laborales cada vez más diversas (con parones, despidos o cuidados familiares) y prepararlo para la jubilación masiva de la generación del baby boom.
El gran cambio llega en 2026 el nuevo sistema dual de cálculo
La principal novedad, recogida en el Real Decreto-ley 2/2023, es la creación de un sistema dual para calcular la base reguladora, es decir, la cifra sobre la que se determina la pensión.
Desde 2026, la Seguridad Social hará dos cálculos distintos y aplicará automáticamente el que resulte más favorable para el trabajador.
Primera fórmula el sistema actual
- Se tienen en cuenta los últimos 25 años de cotización (300 bases).
- Beneficia sobre todo a quienes han tenido carreras laborales estables y continuas, especialmente con buenos salarios al final.
Segunda fórmula el nuevo modelo
- Se analizan los últimos 29 años, pero se descartan las 24 peores mensualidades (dos años).
- En la práctica, se usan las 27 mejores cotizaciones dentro de los últimos 29 años.
Resulta más favorable para quienes han sufrido despidos, parones laborales o bajadas de ingresos en los últimos años de su carrera.
El trabajador no tiene que elegir ni hacer ningún trámite: la Seguridad Social calculará ambas opciones de oficio y aplicará la que garantice una pensión más alta.
¿Este cambio puede perjudicar a alguien?
No. Según explica Alfonso Muñoz, funcionario de la Seguridad Social especializado en pensiones, el nuevo sistema está diseñado para no reducir derechos: si el cálculo tradicional es mejor, se aplicará ese; si el nuevo resulta más favorable, se aplicará el nuevo.
Además, este modelo no se implanta de golpe. Se aplicará de forma gradual y progresiva entre 2026 y 2037, ampliando poco a poco los años revisados hasta llegar a los 29 previstos.
Cambia también cómo se integran las lagunas de cotización
Cambia también la forma en que se integran las lagunas de cotización es decir los meses en los que no se ha cotizado y que la Seguridad Social rellena para calcular la pensión hasta ahora las primeras 48 lagunas se integraban con el 100% de la base mínima y el resto con el 50%, pero a partir de 2026 se introduce una mejora importante para las mujeres y los padres que hayan interrumpido su carrera laboral por el cuidado de hijos ya que las primeras 60 lagunas se cubrirán con el 100% de la base mínima las 24 siguientes con el 80% y el resto con el 50% una medida orientada a compensar los periodos de cuidados no remunerados y a reducir la brecha de género en las pensiones
¿A quién beneficia realmente el nuevo sistema?
La reforma no favorece a todos por igual, y precisamente ahí está su sentido:
- Las carreras laborales estables suelen salir mejor con el cálculo clásico de 25 años.
- Las trayectorias irregulares pueden beneficiarse más del nuevo modelo, que elimina los peores años de cotización.
En cualquier caso, se aplicará siempre la opción más favorable.
La edad de jubilación en 2026 no será la misma para todos
A partir de 2026, la edad legal de jubilación dependerá más que nunca de los años cotizados.
- Podrán jubilarse a los 65 años quienes acrediten al menos 38 años y 3 meses cotizados.
- Quienes no alcancen ese mínimo deberán esperar hasta los 66 años y 10 meses.
Este proceso culminará en 2027, cuando la edad ordinaria llegue a los 67 años para quienes no cumplan los requisitos de cotización.
¿Cuántos años hacen falta para cobrar el 100% de la pensión?
En 2026 se mantienen los requisitos actuales:
- Para cobrar el 100% de la base reguladora: 36 años y medio cotizados.
- Con 15 años cotizados se accede al 50%, y el porcentaje aumenta progresivamente por cada mes adicional trabajado.
- El cambio llegará en 2027, cuando se exigirán 37 años cotizados para alcanzar el 100%.
Cómo queda la jubilación anticipada a partir de 2026
El aumento de la edad ordinaria también afecta a quienes quieren jubilarse antes de tiempo.
Jubilación anticipada voluntaria
- Con cotización suficiente: desde los 63 años.
- Sin ella: desde los 64 años y 10 meses.
Jubilación anticipada involuntaria (despido objetivo, ERE, etc.)
- Con cotización suficiente: desde los 61 años.
- Sin ella: desde los 62 años y 10 meses.
En todos los casos, adelantar la jubilación implica recortes en la pensión, que dependen de los meses de anticipo y de la carrera laboral.
Otros ajustes que llegan con 2026
Además del nuevo método de cálculo a partir de 2026 también se producirán otros ajustes relevantes en el sistema de pensiones ya que la base máxima de cotización subirá un 3,9% hasta situarse en torno a los 5.100 euros mensuales aumentará el Mecanismo de Equidad Intergeneracional que pasará al 0,90% de la base de cotización y crecerá la cuota de solidaridad aplicada a los salarios que superan la base máxima unos incrementos que afectarán sobre todo a los sueldos más altos y que buscan reforzar la financiación futura del sistema en un contexto en el que el nuevo año marcará un punto de inflexión en la jubilación en España con un modelo más flexible y personalizado, pero también más complejo por lo que los expertos recomiendan revisar la vida laboral comprobar los años cotizados reales analizar si ha habido lagunas de cotización y simular la pensión futura a través de la sede electrónica de la Seguridad Social antes de tomar decisiones, ya que entender ahora las nuevas reglas puede suponer una diferencia notable en la pensión durante toda la jubilación