Tarjetas de crédito: elige bien y acertarás
Tenemos la cartera repleta de tarjetas, pero ¿qué implica cada una?
Por la OCU
Nuestras carteras están llenas de tarjetas: de compra, de crédito y de débito. Después del dinero contante y sonante, el dinero de plástico es nuestra forma de pago preferida.
Según datos del Banco de España en nuestro país hay casi 74 millones de tarjetas en circulación. Y de ellas, más de la mitad (42 millones) son tarjetas de crédito. ¿Cuál es la clave de semejante éxito? Son versátiles y permiten pagar sin tener realmente dinero.. pero ¿en qué fijarse antes de elegir?
Tener tarjeta cuesta dinero, pero aprovecha sus ventajas
Ser titular de una tarjeta implica normalmente un coste para el usuario: tener tarjeta cuesta, de media, 28,9 euros al año, entre el coste de la emisión y de la renovación. Esta cantidad puede parecer pequeña pero en realidad es un 24 por ciento más caro que en 2005, según el Banco de España.
Sin embargo, una tarjeta te puede reportar beneficios. Uno de los incentivos más atractivos es la devolución de un porcentaje de las compras realizadas con tarjeta. Suele oscilar entre un 0,5 y un 1 por ciento, una cifra pequeña pero rentable. Otrras entidades ofrecen descuentos en compras en determinados establecimientos, como la Visa 1,2,3 de Banesto.
¿Qué factores influyen en la elección?
Está claro que el coste y la seguridad son primordiales, pero también hay otros factores decisivos. Por ejemplo, la posibilidad de domiciliar los cargos en otra cuenta. Esto te permitirá contratar la tarjeta con independencia de la entidad y elegir así lo que mejor te convenga.
También hay que tener en cuenta el uso en cajeros. Todos los cajeros admiten todas las tarjetas pero las comisiones por acudir a una entidad diferente pueden salirte caras: un 5 por ciento del importe, aproximadamente.
La financiación es otra de las claves. La ventaja de las tarjetas de crédito es poder disponer de dinero sin tenerlo realmente... pero también su gran peligro. Los pagos a plazos son una opción muy común, pero hay que tener cuidado con los intereses del aplazamiento. En un estudio realizado por la OCU se concluye que la más rentable es la Visa Inversis, que cobra un 6 por ciento, muy por debajo de las demás.
La seguridad, crucial
El principal “pero” que se puede poner al uso de tarjetas es el riesgo a los fraudes. Si nos roban la tarjeta, lo más urgente es llamar a la entidad bancaria y bloquear la cuenta. Solo entonces dejamos de ser responsables de los movimientos de la cuenta, y no antes.
Para proteger al consumidor ante el uso fraudulento de sus tarjetas, la Unión Europea estableció una cláusula para los contratos. Con esta cláusula se limita la responsabilidad antes de dar el aviso del robo o pérdida y se fijó un máximo de 150 euros como cargo al titular si en ese tiempo sufre un fraude. Esta Recomendación se aplica a todos los países de la UE pero no siempre se cumple. Además, cada banco decide los detalles del contrato, y algunos llegan a establecer que si el robo de dinero se produce mediante el número secreto, eso es síntoma de negligencia por parte del titular.
En caso de desacuerdo con el banco, el primer paso es reclamar y el Banco de España decidirá de quién es la responsabilidad, y si esto no diera resultado, lo siguiente es acudir a los tribunales, siempre que la cantidad sustraída merezca la pena.
Ahora, los seguros se cobran aunque no se reclamen
Muchas tarjetas incluyen seguros de viajes o de accidente, en general muy limitados, pero gran parte de usuarios se queda sin cobrarlos porque lo desconoce. Desde abril de 2008 los seguros con cobertura de fallecimiento se cobrarán en todos los casos, se tenga constancia de ellos o no.
¿El futuro? Un chip
La idea es crear un sistema de pagos único para toda la zona euro. ¿Cómo? Mediante la implantación de SEPA (Single Euro Payments Area), que sustituirá la banda magnética actual por un chip. El objetivo es aumentar la seguridad de los pagos con tarjeta, pero producir una tarjeta con chip es más caro que una magnética, así que aún habrá que esperar.
Reino Unido
Canada
Rusia
Grecia
México
Brasil
Argentina